本コラムは以下のような方を対象としています。
- はじめて融資の申込をする方
審査に落ちる？
一般論として、創業融資のハードルは比較的低めではあるものの明らかに減点要素がある申込者の場合は当然に審査に落ちる可能性もあります。
以下で基本的な注意点を挙げていきます。
返済遅延や税金の未納などがある
以下のようなケースの場合、評価でマイナスに働くことになります。起きてしまったものはどうしようもないので早急に返済または納付を済ませてから申し込むしかありません。
- 直近7年以内にクレジットカード等の返済遅延を起こしている
- 所得税や住民税などを滞納している
- スマホ代の支払いが遅延したことがある
- 家賃や水光熱費などを滞納している
金融機関に対しての詐称をする
いわゆる「見せ金」を自己資金に含めているようなケースです。
「見せ金」とは融資申し込み時に自己資金が多額にあることを装うために一時的に知人などから自分の口座へ振り込んでもらうことです。
これは金融機関を騙そうとしているのと同じですので一発アウトとなる可能性もあります。
過去に自己破産している
これはリカバーが効きにくい要素です。
一般的に融資の申込みはできないと思っていた方が良いでしょう。
事務所や店舗の場所押さえができていない
実店舗が必要になるようなビジネスの場合、契約又は仮申し込みはしておくことが必要です。
物件の賃料は固定費のうちに占める割合が多くなりがちです。場所押さえができていない＝メインの固定費を把握できていない、ということになってしまいます。
「これから探すところです」では審査に落ちるというよりは申込自体を断られる可能性もあります。
本人が申込み内容を把握できていない
さすがに無いとは思いますが、ご自身で事業を開始しようと考えそのために融資申し込みを進めているにも関わらず、認定支援機関や税理士など外部の専門家に丸投げしているようなケースです。
融資の申込みは単なる事務手続きではありません。第三者に任せてばかりで当の本人が金融機関側の担当者からの質問に答えられない、というような主体性がない状態になっているのはNGです。
担当者からの質問には冷静に応答できない
金融機関担当者も「本当にこの人に貸して大丈夫かな？」と不安要素が無いか確認しています。
その過程の中で、申込者に対して厳しい質問を投げかけなければならないシチュエーションもありますが、その厳しい質問に対して不機嫌になったり攻撃的になったり「あなたは何もわかっていない」のような言動をしてしまうのはNGです。
冷静に淡々と回答しましょう。
事業者としての振る舞いができていない
ドタキャンや直前のリスケ、面談に遅刻する、担当者とのWEB面談でビデオOFFにする、他責思考、「～してもらえるのが当たり前」といった、いわば「一般消費者だからこそ黙認される言動」はNGです。これらをしたからといって即審査に落ちるわけではないと思われますが当然にやめるべき言動です。
事業資金を借入れようとしているということはこれから「事業者」になるということです。どれも新入社員研修レベルの内容ですが、普段会社員として勤務時間中はこれらをしっかりできているにも関わらず、プライベート（自分の事業の準備）では気が緩んで「一般消費者的言動」をしてしまう方もいるのではないでしょうか。
サラリーマン歴が長く自営業という生き方に馴染みがない方はちょっと注意すべき点です。
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